연금저축펀드 혜택과 필수인 이유는?

오늘은 연금저축펀드에 대해 알아보겠습니다. 이젠 한국에서 모르는 사람이 없을 것 같지만 아직 계좌조차도 없는 분들이 많다고 해요. 그래서 오늘은 연금저축펀드의 혜택과 필수인 이유를 정리해 봅니다

 

출처 - 픽사베이

연금저축펀드란? 혜택은?

한국은 국민들의 노후를 보장하기 위해 3중 연금 제도를 실시하고 있습니다. 가장 첫번째는 모든 국민을 대상으로 하는 국민연금. 두 번째는 기업과 소득이 있는 국민이 같이 이용하는 퇴직연금, 마지막은 오늘 소개할 개인이 직접 준비할 수 있는 연금저축펀드 이렇게 3 가지입니다.

 

사실상 한국은 국민연금이 제기능을 못할 가능성이 굉장히 높죠, 그래서 정부는 현재 퇴직연금과 연금저축펀드에 엄청난 혜택을 제공하면서 개인연금 비중을 높이고 있습니다.

 

그렇다면 어떤 혜택이 있는지 바로 알아보겠습니다.

 

1. 세액 공제 혜택

연금저축펀드 계좌에 돈을 입금하면 세제 혜택이 주어 집니다. 계좌당 최대 600만 원까지 세제 혜택을 받을 수 있어요. 이 한도를 다 채우게 되면 다음 해 연말정산 때 16.5%의 세액공제 혜택이 주어 집니다.

 

즉 내가 2024년에 600만 원을 연금저축펀드계좌에 납입만 해도 2025년 연말정산 때 99만 원을 돌려받을 수 있습니다. 단 연 소득이 5,500만 원을 넘는 분들은 13.2%인 약 80만 원 정도만 받는 것 정도는 참고하시기 바랍니다.

 

2. 세제 이연

연금저축펀드에서 주식 상품을 매수한 뒤 수익이 발생했다고 가정해 볼게요 (ex 배당, 매매차익). 일반 계좌였다면 여기에 즉시 배당소득세 15.4%가 부과됩니다. 원천징수 이기 때문에 피할 수도 없죠.

 

하지만 연금저축펀드에서는 이것을 55세 이후로 징수합니다. 심지어 15.4% 그대로가 아니라 연금개시 나이에 따라 3.3% ~ 5.5% 라는 아주 낮은 수준으로요.

 

연금저축펀드를 꼭 해야 하는 이유는?

연금저축펀드의 세제 혜택은 정부가 우리에게 던지는 분명한 메시지입니다.

 

'우리는 너희를 책임질 수 없다, 이런 혜택을 줄 테니 반드시 이용해라'라고 저는 이해하고 있습니다. 사실상 국민연금은 망했다고 봐도 무방하죠. 

 

그러니 연금저축펀드의 세제 혜택을 이용해서 노후의 나를 위해 지금의 소득을 미래로 보내는 작업을 해야 합니다. 지금 쓰고 싶은 마음 이해 하지만 참는 법도 알아야 한다고 생각해요.